在金融行业中，“通道业务”是一个常用术语。不过，通道业务的概念较为宽泛，目前并没有一个精准、特定的定义。一般来讲，通道的作用就在于能让原本不符合规定的事物变得合规。
点汇云科给大家打个比方，有资金方有投资需求，而客户有融资需求，一方手握资金，另一方拥有项目。正常情况下，资金若能直接流向客户自然是好，但这需要通过合规的监管渠道才行。此时，资金方就不得不绕个路，这绕路的途径便是所谓的“通道”，而开辟这条通道的主体就是通道方。像信托公司、证券公司、保险公司或者其他具备相应资质的企业等非银行金融机构，都能够成为通道方。
从专业定义来看，通道业务是由商业银行等资金方占据主导地位，借助证券公司、信托公司、保险公司、基金及其子公司或者有资质的企业等通道方，设立一层或多层信托计划、资管计划、私募基金等投资产品当作通道载体，为资金方指定的融资方开展融资活动，或者对其他资产进行投资的一种交易安排。在这类交易里，通道方无需承担主动管理的职责，风险管理责任以及因管理不善引发的风险损失，实际上都由资金方来承担。
通道业务的优势
释放信贷额度
对于银行而言，通过通道业务可以让资产“出表”。这样一来，银行实际上已经向企业发放了贷款，但从名义上来说，表内的信贷额度并未发生变化，从而腾出了更多的信贷额度，使银行能够继续为其他企业提供贷款服务。
规避监管与合规运作
简单来说，通道业务就像是一个“合规转换器”，能把不合规的操作转化为合规行为。例如，银监会对银行资金进入房地产市场有一定的限制规定，但银行通过通道业务进行包装后，就可以绕道进入特定行业，同时还能避免受到银监会的直接监管。
赚取通道费用
与其他业务相比，信托、基金、券商、小贷等机构在与银行开展通道合作时，实际付出的成本相对较少，仅仅是提供了一个通道而已。然而，它们却能够凭借此赚取一定数额的通道费。
无需承担实质风险
在通道业务当中，信托、基金、券商等机构仅仅扮演着通道的角色，无需承担管理责任和实质风险。倘若未来投资项目遭遇危机，风险将由委托人，也就是资金方来承担。
总体而言，通道业务的主要目的在于规避监管限制、降低资本占用、提高收益率以及增加业务的灵活性等。实际上，通道业务也算得上是一种金融创新模式，在过去曾对经济发展起到过一定的积极推动作用。当前，加强监管并非是要杜绝通道业务，而是希望让这种业务模式变得更加规范有序。
