2025年6月26日下午，由点汇云科主办、点汇云律所提供专业支持的线上法律交流会顺利举办。本次活动以“借贷类金融民企法律风险防范与经营之道”为主题，聚焦中小金融机构在实际经营中高频出现的法律风险问题，吸引了来自小贷、融资租赁、典当等机构的上百位从业者参与。
嘉宾双核发声，理论+实操双向赋能
本次会议点汇云科特别邀请两位重量级讲者：
主讲人：邹建生
主任律师 律所合伙创始人
多家仲裁机构资深仲裁员
最高人民法院特邀调解员
曾担任大型上市公司法务总监，擅长民商事法律纠纷，如金融纠纷、合同纠纷、建设工程纠纷、房地产纠纷、法拍房交易处置等不良资产处置领域的法律事务处理。
特邀嘉宾：黄海
首席合规官｜点汇云科
西南政法大学法学硕士
高级合规管理师
注册ESG高级分析师
拥有15年互联网金融法务合规经验，曾任上市公司信贷板块法务负责人、小贷公司合规总经理。深耕传统金融与类金融领域，擅长复杂合规体系搭建与风控机制优化，对金融业务合规建设有独到见解。
两位专家从“监管趋势+法律操作+系统风控”多个角度，深度讲解借贷业务中的合规要点与风险化解策略：
01｜监管形势与风险紧迫性
地方金融监管持续收紧，网络小贷等持牌机构需实现“系统自主、数据合规”非法经营案件频发，提示非持牌展业面临刑事高压合规是底线，更是企业长远经营的“护城河”
02｜借贷业务法律风险剖析
非法放贷、非法集资、套路贷等多发风险如何区分与防控借款合同条款不清、缺失担保内容、逾期责任模糊，易导致败诉案例详析多个企业因合同漏洞或违规放贷陷入困境
03｜业务全流程风险防控实操指南
从“贷前控、贷中查、贷后管”三阶段建立风控闭环
贷前要点：深度尽调客户资质、用途真实性、还款能力明确担保范围与有效形式，规避“单借条”模式控证控账机制案例：深圳双套材料骗贷1800万警示贷前“控件”不可少
贷中规范：放款前复查大数据、风险清单，必要时“控卡”“网签”跟踪资金是否按合同用途流转，重点关注过桥款项还款节奏
贷后管控：建立定期回访机制，监控客户涉诉、异常行为合法催收：电话/上门需“留证可回溯”，坚决杜绝“软暴力”不良资产处置：诉讼、仲裁、转让三种方式对比分析
04｜典型法律风险案例解析
民事风险：套路贷认定误踩、合同笔误导致违约纠纷
刑事红线：非法经营、高利转贷、股东借款混同资金链，均可能被追责
实操建议：重要合同要“签齐页码+留有双录+用正规系统”
互动热烈，直击真实困境
在互动问答环节，参会企业围绕自身经营中遇到的法律难题踊跃提问，邹律师凭借丰富的实务经验，深入回应多个典型痛点问题，帮助企业在实战场景中找到可落地的解决方案。
问题一：过桥业务无抵押，客户违约怎么办？
情境：客户仅签借条，无抵押保障，银行又未放款，资方陷入无法收回资金的困境。
解答要点：
贷前应加强资质尽调与担保安排，避免“裸放”；
贷后可尝试协商补充担保，更换融资通道止损；
法律诉讼与保全是最后手段，需结合合同与证据链启动司法程序。
问题二：个人出资转贷，担保合同是否还有效？
情境：资方出借资金来自银行经营贷，若客户举报为“高利转贷”，原担保合同是否仍然有效？
解答要点：
如借款被认定为“高利转贷”，主合同无效则担保合同（从合同）也一并无效，担保人不再承担责任；
建议规避银行信贷资金转贷行为，明确借贷资金来源，保存完整证据链自保。
问题三：客户向多个资方融资后挪用，如何止损？
情境：客户利用同一项目向多方借款，挪用过桥资金用于消费、赌&博，已无力还款。
解答要点：
“先下手为强”原则，及时控制客户可执行财产；
社会关系协商+法律诉讼+刑事报案三管齐下，促其还款；
资金用途明显违约或伪造项目材料的，可尝试报案主张“合同诈骗”路径，以打促和、以案促赔。
正如邹律师所说：“企业不怕风险，怕的是风险来临时毫无准备。合同签得清楚、证据留得完整、催收走得规范，才是真正的‘法律护身符’。”
参会福利
会议结束后，点汇云科特别推出以下专属福利，助力客户真正落地合规方案：
入群福利
1、会议总结笔记
2、合同模板包、签约文件清单
3、法律咨询优惠券、讲师持续答疑
专属福利
老客户介绍新客户并成功充值后或参与线上交流会的新客户成功充值后即可享受优惠：
惊喜一：点金查充值2000及以上，新老客户各赠送50条法诉
惊喜二：点金通业务充值5万以上，各自赠送500条查询法诉
惊喜三：赠送律师函催收服务一次，再送一个月的免费法律咨询服务
惊喜四：专案法律服务8折优惠
点汇云律所介绍
点汇云律所总部位于深圳南山区，扎根粤港澳大湾区金融科技核心地带，是一家专注于金融借贷纠纷、不良资产处置、合规审查与争议解决的精品律所。律所团队深耕金融法律实务多年，擅长将监管思维与商业视角融合，服务对象覆盖中小金融机构、类金融企业及高净值客户。
从贷前合规架构设计，到贷后纠纷解决与诉讼执行，点汇云律所始终坚持“专业铸盾、科技赋能、情怀筑底”的服务理念，致力于为客户构建高效、可靠、深度与温度并存的法律服务体系，守护金融交易安全，让每一份契约都闪耀法治的光芒。
