供应链数字化转型：点汇云科助力提升效率与降低成本

在金融业务进入精细化管理时代后，机构对风险识别的要求越来越高，在信息更新及时的基础上，不仅要“看全、看准”，更要“看得懂、用得上”。风控要点围绕小贷、融租、融担、典当、消费金融、互联网金融等机构在贷前尽调与风险判定中的痛点，点汇云科推出了全新升级的《智能信用画像》产品，通过多源数据融合、智能算法建模，让用户的风险情况瞬间“清晰成像”，帮助机构快速判断客户资质与潜在风险。本文将从产品定位、核心功能到业务价值，为你完整解析这一款智能风控能力工具。智能信用画像产品定位：一张画像，看清风险全貌智能信用画像的核心目标，是让风控人员能够在一分钟内读懂一个客户的整体风险状况。不同于传统的分散式风控查询，这份画像以 结构化、可量化、可解释 为原则，对用户的：信用评估风险预警基础身份借贷行为（申请/审批/履约）黑灰名单司法风险劣迹不良风险等信息进行统一汇总，形成一份“数字化风控档案”。这份档案既可单独查看，也能嵌入机构现有系统，支持批量调用。智能信用画像A–E 综合信用评估报告的开头，会基于大数据风控模型生成用户的 A–E 信用等级：A：信用极好 / B：较好 / C：一般 / D：较差 / E：很差评分结果基于多维度数据综合计算，如身份稳定性、多头申请、历史借贷行为、司法记录、黑灰命中等，为业务人员提供清晰的风险分层。一句话总结：综合信用等级相当于一个“总风险评分”，审核人员第一眼就能锁定客户的风险区间，大幅提升审核效率。综合信用评估多维风险预警，一眼看重点智能信用画像会自动识别并总结用户命中的关键风险，包括：信用风险、司法风险、资质风险、认证风险、黑灰名单、欺诈风险、多头借贷风险、劣迹不良风险等多个维度维度。所有命中项将重点标注，让风控人员不用翻信息，就能直接抓到“高危点”。风险预警身份与手机画像，判断真实性与稳定性基础画像模块包括：姓名、性别、年龄、户籍城市等级分布手机号实名一致性在网时长、在网状态手机号消费水平这些字段可以帮助机构快速判断客户是否为真实号码、是否存在借号风险、用户消费能力及稳定性。这是识别欺诈、冒名、虚假申请的重要第一步。身份/手机画像借贷画像借贷画像是本次升级的重要板块，覆盖业务全链路：借贷画像申请行为画像了解客户的多方高频借款行为，判断客户是否处于资金“困难期”，按 3/6/12 个月，统计：总申请次数银行 vs 非银申请次数消费金融、小贷、互联网机构申请情况高息类申请情况→ 频繁申请、高息申请，是高危信号。申请行为画像审批行为画像参考外部机构对客户的风险判断，统计：批核机构数被拒机构数（银行/非银）→ 外部机构的审核表现，可以反向反映风险水平。审批行为画像履约行为画像分析客户的履约行为，判断客户的还款意愿，按 6/12/36 个月统计：银行/非银的逾期次数与严重度是否有长期逾期持卡等级、资质评估→ 这是判断客户真实还款能力的重要依据。履约行为画像黑灰名单识别黑灰名单主要记录客户在 借贷、分期、消费金融等场景中：是否在多个平台逾期是否出现被催收是否被行业标注为高风险客户避免引入“负债过重”“长期逾期”的高危客户、识别资金链已断裂的用户、规避行业中常见的代偿风险。它不是公安名单，也不是行政处罚，而是金融行业的风险提醒标记，用于判断是否存在还款压力或异常风险。黑灰名单司法风险画像司法风险画像包括：已结案与未结案数量被执行、失信、限制高消费被告案号与涉案金额全部可追溯案号详情→ 判断客户是否涉及法务风险，是贷前不可缺的环节，可直接用于“拒绝策略”或“重点审核策略”。司法风险画像07 劣迹不良记录监测重点筛查金融类和刑事类高危风险，包括：涉刑金融诈骗信用卡诈骗贷款诈骗集资诈骗洗钱保险诈骗→ 一旦命中，基本属于“高风险禁止项”，通常建议直接拒绝或发起深度核查。。劣迹不良记录监测让风控更智能，让决策更可靠点汇云科智能信用画像，帮助金融机构解决三大核心痛点：1）识别风险快：一分钟看懂一个客户的风险全貌2）评估更科学：数据驱动，不依赖人工经验3）操作更简单：一份报告就能支撑授信决策在贷前审核、贷中管理、贷后预警中，智能信用画像都能发挥价值。能够帮助机构：减少人工查询成本提升审核效率提前识别高危用户降低坏账与欺诈风险实现合规、可解释的风险管理体系适用于：小额贷款融资租赁融资担保典当消费金融互联网分期风控科技平台等多类金融与类金融业务场景。在数字化风险管理时代，风控的核心不再是“查得多”，而是看得快、看得准、看得懂。点汇云科智能信用画像，正在帮助更多机构构建自己的智能化风控体系，提升风控效率，降低用人成本，让每一笔业务更稳、更可控。未来，点汇云科将继续以科技为驱动，为行业带来更智能的风控能力。

为助力金融民企提升债权风险防控能力、掌握更高效的纠纷化解路径，点汇云科与旗下自营律所点汇云律所联合举办的“金融民企债权风险防范与化解之道——仲裁策略分享会”圆满结束。本次会议内容专业、系统、干货密度高，吸引了来自小贷、融资租赁、典当、消费信贷等行业的众多机构参与。 会议开场：聚焦行业痛点会议由主持人率先开场，从监管趋严、诉讼周期过长、执行难度不断提升等行业共性问题切入，引出“仲裁”作为金融债权处置高效替代路径的必要性。随后，由邹律师进行导入发言，重点强调：仲裁与诉讼同为合法纠纷解决方式，但仲裁更高效、更灵活；在债权处置周期普遍拉长的大背景下，仲裁能够为金融企业“抢时间、提效率”；合同条款设计与证据链规范，是决定企业能否顺利维权的关键。为整场分享奠定了清晰方向。核心内容分享：仲裁策略 5 大模块系统拆解在邹律师的引导后，邹律师团队围绕五大板块展开系统分享，并配合实际案例进行阐释。内容高度聚焦金融业务场景，极具可操作性。（一）仲裁核心定义与定位团队指出：仲裁与诉讼是法律规定的两种平行纠纷解决途径，流程类似（立案—审理—裁决/判决—执行），均具法律效力。仲裁不是“替代诉讼”，而是更高效、更多场景适配的选择。（二）仲裁核心优势（金融企业普遍刚需）1. 一裁终局：裁决即时生效，无上诉流程，避免对方“拖时间”。2. 管辖灵活：可在合同中自由选择仲裁机构，不受地域或法院级别限制。3. 结果可预期：依据证据和合同约定裁决，稳定性强。4. 高效快捷：从立案到裁决最快58–70天，正常约 3 个月。5. 全程保密：不公开审理，避免影响企业声誉。6. 成本可控：整体费用相较诉讼更划算，律师费大概率可被支持。7. 执行有保障：裁决书可向法院申请强制执行。8. 流程灵活：沟通顺畅，部分仲裁委支持微信协调。清晰展示出仲裁在金融债权场景的“契合度”。（三）仲裁与诉讼关键对比（企业如何选？）表格一目了然，也再次凸显仲裁对于债权处置效率的优势。（四）仲裁基本流程（可直接用于企业制度建设）立案：材料齐全3天内完成。送达与答辩：支持电子送达；答辩期约10–15天。开庭：90%案件一次开庭即可审结。裁决：流程顺畅即可快速出裁决，之后可申请法院强制执行。整个流程节奏快、环节少，利于企业加速回款。（五）核心建议（本次会议的重点）1、合同约定要明确仲裁机构电子合同必须直接写明；纸质合同可预留选择空间，掌握主动权。2、提前规划维权路径贷前优化条款、贷后优先走仲裁，实现“审得严、追得快、执行快”。3、程序合规比“证据多”更重要如送达瑕疵、债权转让通知不规范等，都可能导致裁决被撤销。现场问答精选（高密度、实操性强）本次问答环节非常热烈，机构伙伴围绕仲裁实操、流程、成本、管辖、执行等方面提出大量问题，律师团队逐一详解。以下为部分精选问题：（一）仲裁机构选择类问：合同是否必须写明具体仲裁委？能跨区域选择吗？答：电子合同必须明确写明仲裁机构；纸质合同可预留空间；仲裁不受地域限制，全国任意合法仲裁委均可选择。问：广东或贵州有哪些效率高的仲裁机构？答：广东：茂名、湛江、汕尾仲裁委较为高效；贵州：贵阳、六盘水、遵义等均可，重点看服务与速度。（二）仲裁程序与效力类问：仲裁之后还需要走法院吗？答：仲裁委无执行权，但裁决可直接向中级法院申请执行。问：已经进入诉讼二审，能否改走仲裁？答：不能，诉讼程序启动后无法转仲裁。问：裁决被申请撤销，会影响执行吗？答：只有有法定理由才可能撤销，一般不会影响执行；流程规范的案件被撤销概率极低。（三）成本与执行类问：仲裁费会比诉讼高很多吗？答：仅略高，差额通常几百元。标的越高，费率越低。问：100 万债权从仲裁到执行大概多少钱？答：仲裁费按仲裁委标准收取；律师费依案件复杂程度核算；整体费用需结合材料具体测算。（四）操作细节类问：仲裁前准备工作有哪些必须做到？答：确保合同包含有效仲裁条款；证据链完整（合同、流水、留痕、通知等）；纸质合同可预留选择空间以掌握优势。问：保全申请在什么阶段做最合适？答：立案同步提交最佳，可申请暂缓送达，防止借款人转移财产。问：异地公证法院不受理，异地仲裁裁决会被拒吗？答：不会。异地仲裁裁决与法院判决具有同等效力，必须受理。本次仲裁策略分享会，让更多金融民企系统理解了“如何让风险可控、让债权可回、让维权更快”。点汇云科与点汇云律所将持续推出更具实务价值的分享主题，与行业伙伴一起提升风险管理能力，共建稳健经营环境。更多法律实务交流会，敬请期待下一期。

在金融市场不断变化、债权纠纷频发的当下，如何以合规、专业、高效的方式应对债权风险，已成为众多金融机构与类金融企业关注的核心议题。为助力合作伙伴从容应对复杂的债权争议、优化风险化解路径，点汇云科联合旗下专业法律团队——点汇云律所，将于2025年11月13日（周四）下午14:30举办第五期主题为《债权风险防范与化解之道——仲裁策略》的线上法律交流会。诚邀您参加01 活动安排主题：债权风险防范与化解之道——仲裁策略交流会时间：2025年11月13日（星期四）14:30形式：线上会议（报名后获取参会链接）主讲嘉宾：邹建生（团队）主办单位：点汇云科 & 点汇云律所面向对象：小额贷款公司、融资租赁公司、典当行等借贷类金融民企负责人、合规风控及业务骨干 律师团队介绍团队创始人：邹建生主任律师 律所合伙创始人多家仲裁机构资深仲裁员最高人民法院特邀调解员曾担任大型上市公司法务总监，擅长民商事法律纠纷，如金融纠纷、合同纠纷、建设工程纠纷、房地产纠纷、法拍房交易处置等不良资产处置领域的法律事务处理。团队成员：林静柔专职律师 | 点汇云律所多家金融公司、小贷公司的常年法律顾问作为常年法律顾问服务多家金融企业为企业客户提供全流程法律支持擅长民商事法律纠纷，如金融纠纷、合同纠纷、债权转让纠纷等领域的法律事务处理包括：合规体系搭建、合同管理、风险防控。为企业提供全生命周期法律支持。 团队成员：林兆全 风控合规法律顾问｜点汇云律所多家金融公司、小贷公司的常年法律顾问作为常年法律顾问服务多家金融企业为企业客户提供全流程法律支持包括:合规体系搭建、合同管理、风险防控。擅长民商事法律纠纷，如金融借款纠纷合同纠纷、债权转让纠纷等领域的法律事务处理。团队成员：袁静专职律师｜点汇云律所专注于金融领域，擅长民商事法律纠纷，如金融借款纠纷合同纠纷、债权转让纠纷等领域的法律事务处理。交流主题抢先看仲裁实务全景解析从《仲裁法》到实操流程，深度剖析仲裁机制的终局性、地域独立性及执行力优势，带你了解“一裁终局”的真正含义。快速仲裁模式实操讲解展示点汇云律所协同多地仲裁委的“批量对接模式”，通过材料预审、自动立案、优先处理，大幅缩短案件周期至45天内。热点案例深度解读精选九个典型仲裁及司法案例，全面剖析：非金融机构是否可继续主张24%利息？债权受让后罚息、复利的适用边界；仲裁与法院判决的执行衔接机制，用真实案例，揭示仲裁实效与法律逻辑。实务风险与策略指引从债权转让、合同管理到不良资产处置，提炼可落地的仲裁策略，助力企业在风险防控与回款执行中赢得主动。本次线上会议设置【实时问答环节】，可直接向邹律师提问，围绕业务痛点一对一交流，获取专业解答。有问题就在交流会上解决！参会福利为反馈本次参加线上交流会的用户，点汇云科特别推出以下专属福利，助力合作伙伴真正落地风险防范与合规实操方案：入群福利1、会议总结笔记2、免费开通线上公证系统3、法律咨询优惠券、讲师持续答疑老客户介绍新客户并成功充值后或参与线上交流会的新客户成功充值，即可享受以下惊喜好礼：惊喜一点金查充值2000元及以上，新老客户各获赠50条诉讼查询惊喜二点金通业务充值5万元及以上，各自获赠500条诉讼查询惊喜三获赠律师函催收服务一次，再送3次免费法律咨询（1个月内有效）惊喜四专案法律服务八折优惠报名方式仲裁为盾，法务为刃，防范与化解并举。点汇云科诚邀您参加点汇云科第五期法律交流会，与您一同探讨债权风险管理的实战之道！请联系您的点汇云科客户经理，我们会尽快与您联系确认。将在会前向您发送会议链接及参会指引。 名额有限，报名从速！