2025年7月16日下午，点汇云科联合旗下专业法律团队广东点汇云律师事务所，成功举办第二期“借贷类金融民企法律风险防范及经营之道”线上法律交流会。继上期“贷款发放环节风控”专题之后，本次交流聚焦贷后管理、催收实务、担保风控、内部合规及合作风险防范等关键议题，为各类金融机构提供系统的风险管理解决思路与实操经验。 主讲阵容更新｜律师团队无缝接力分享本次交流会由于邹建生律师临时公务未能出席，特录制视频回顾上期要点并致辞。视频系统梳理了第一期交流会中关于贷款发放环节的关键法律要点，并对企业如何构建风控闭环思维提出了深入建议。视频内容在会议开场播放，获得现场嘉宾的高度认可。 图：邹律师视频致辞截图本次会议主讲由邹建生法律团队核心成员林静柔律师担纲主讲，点汇云科首席合规官黄海作为特邀嘉宾参与分享。作为点汇云律所核心法律顾问团队的重要成员，林律师拥有丰富的实务经验，长期为多家金融公司、小贷机构提供常年法律顾问服务，深谙借贷业务中的法律风险点与落地操作。主讲人：林静柔专职律师 | 点汇云律所多家金融公司、小贷公司的常年法律顾问作为常年法律顾问服务多家金融企业为企业客户提供全流程法律支持擅长民商事法律纠纷，如金融纠纷、合同纠纷、债权转让纠纷等领域的法律事务处理包括：合规体系搭建、合同管理、风险防控。为企业提供全生命周期法律支持。 特邀嘉宾：黄海 首席合规官｜点汇云科西南政法大学法学硕士高级合规管理师注册ESG高级分析师拥有15年互联网金融法务合规经验，曾任上市公司信贷板块法务负责人、小贷公司合规总经理。深耕传统金融与类金融领域，擅长复杂合规体系搭建与风控机制优化，对金融业务合规建设有独到见解。两位嘉宾围绕借贷类金融企业在贷后管理、催收流程、合规建设等关键环节中的高频法律问题展开深入讲解。林律师凭借丰富的一线顾问经验，系统梳理了资金回收操作要点、担保合同设计技巧与内部审计风险点；黄海总则结合监管要求和实务案例，提供了制度搭建、风控机制优化等维度的合规建议。双视角的专业输出，既有法律深度，又贴合业务实际，帮助参会机构建立更系统的风险防控思维。精彩内容回顾｜实务干货满满一、资金回收风险应对策略贷后管理机制：强调建立定期回访制度，结合大数据分析、客户流水监控，确保借款用途真实、合规。专款专用操作要点：推荐将资金直付至供应商等第三方账户，规范委托流程，防止客户挪用。合规催收方式分级管理：日常采用电话、短信催收；如遇资产转移或恶意逃废债务，立即发函并启动诉前保全程序。上门催收合规指引：提供留痕方式（合影、录音、授权书展示等），确保行动合法合规。诉讼与协商路径选择：结合客户资产结构与还款能力，灵活制定回款策略；若诉讼需保证证据链完整。债权转让操作细节：线上线下通知书签署要合规，保留还款记录、通知凭证及合理对价依据。二、内部管理与合规运营员工行为合规培训：杜绝虚假宣传、夸大授信额度、伪造材料等违法行为，防范刑民交叉风险。营销话术规范：严禁冒用银行等身份，明确业务背景。业务复盘机制：针对投诉案例组织内部学习，提升团队风险意识。内部审计重点提示：确保“三流合一”（业务流、合同流、资金流），查清服务费收取的发票、账户与合同一致性。三、合作及担保风险管控合作机构选择要素：从资方视角审查：客户群体、风控能力、逾期应对机制等。从前端机构视角评估：资方的资金实力、审计制度、回款流程等。抵押及担保设置建议：审查抵押物权属，警惕夫妻共同财产登记问题；担保人可覆盖法人、高管等关键主体，合同中明确“连带责任优先”；企业对外担保应审查公司章程、有效决议程序，并防范公章被伪造等情形。 互动交流环节｜直击风控实操问题多位参会机构代表围绕业务中的实际法律疑问积极发言，在多轮互动及案例讲解过程中，林静柔律师与黄海总通力配合、交替发言，共同围绕客户提出的实际问题展开剖析与分享。林律师重点从法律条文、合同实操与风险案例入手，逐条梳理易忽视的法律风险点；黄海总则从合规管理、风控流程与业务落地维度出发，补充管理层视角与应对经验。形成“法律+管理”的双视角应答，获得企业客户一致认可。精彩纷呈：关于抵押优先顺序及担保追偿：明确指出“一押优先”的法律原则，提示合同中应避免“需先处置抵押物”的表述。夫妻共同财产抵押效力争议：林律师强调资方需尽到合理审查义务，才能获得“善意抵押”的合法保护。法人责任与公司诉讼关联影响：剖析法人是否持股对其信用影响的区别，建议参会机构在风控时灵活运用企业征信系统核查结构关系。 图：黄海（左）林静柔律师（中）主持人（右） 会后福利支持为回馈参会企业，本次交流会为未参与过福利活动的机构，提供以下权益包：3 份律师函模板3 份借款催收函模板一次免费案件初审咨询法务为盾，风控为矛；用专业守护每一笔交易。感谢各位客户与合作伙伴的积极参与，我们下期见！

在“共享经济和弹性用工不断演化的今天，灵活用工的模式已经被更多的企业机构所采纳，成为了提升企业用人效率、优化人力成本配置的重要方式。而与此同时，个税合规的管理问题也日益凸显。那么，到底怎么样才可以在合规的前提条件下，去处理公司的税务问题呢？同时还要能够享受不同地方政策的优惠，就成为很多企业机构老板在灵活用工实践中非常关心的问题。灵工政策根据现在的个税法的规定，灵工人员的收入一般来说都是按照劳务报酬或者说是按照经营所得来计税的：税前的收入计算方法：收入需扣除起征点和专项附加扣除后，然后再按照国家综合税率表采用的超额累进方式来进行计算（税率为3%-45%）。纳税的申报方式：一般来说都是通过官方的渠道，比如说个人所得税APP，来进行月度的申报或者说年终的汇算，而且税款必须是要按照规定在一定的时间内足额缴纳。但是呢，在操作的实际过程中，由于很多人对于政策的理解不够，导致了很多灵工人员在纳税过程中出现了例如误报、申报延误、税负偏高等各种各样的问题。企业机构方面如果缺乏合规发票或支付凭证，那么就会有可能面临公转私争议、账务核销困难等这样那样的风险。灵工时代大趋势很多企业为了提高税务处理的合规性和处理效率，不少的企业机构主动选择合规的第三方委托代征服务平台，来完成灵活用工下的税务管理问题，从而实现任务结算、纳税申报、发票开具等流程的一体化操作。我们就比如说点汇云科设计研发的点金税平台，现在就已经和多地的税务机关实现了系统的联动，帮助企业机构用户构建从任务结算、税务代征、申报缴纳到票据归档的完整数字化税务管理闭环，切实的提升了企业机构灵活用工的合规水平。点汇云科 · 点金税：助力新用工模式的智能纳税平台作为聚焦新型用工形态的智能结算与税务平台，点金税通过数字化手段重构税务处理流程，帮助企业机构实现高效合规用工管理，平台核心亮点包括：自动完成纳税申报与发票归集，点金税系统在任务完成后，会自动的触发报税还有票据的生成流程，系统对接了税局的接口，则是可以确保税务的全流程留痕、合法合规闭环。优化企业机构税收成本结构，通过解决传统人力外包中的无票报销、公对私支付的问题，点金税帮助企业机构规避审计风险，提升资金流合规性。提高人力资源配置效率，支持企业机构按需用工，不需要承担传统雇佣的五险一金等刚性支出，实现按项目分配资源、即时结算发薪。全流程透明追踪与凭证，系统支持任务的发起、身份的认证、结算支付、还有税务凭证等各个环节全流程的数字化，帮助了企业机构可以实时的掌握用工还有税务的状态，也方便了审计及数据核查。政策配套：各地税收优惠为灵工生态提供保障随着国家大力推动多元就业，各个地区也正在慢慢出台针对于灵工的相关税收和扶持政策，政策主要体现在以下的几点：1、简化了委托代征的报税流程，还支持集中批量处理；2、降低一下地区的税负比例，和减免附加的税费；3、鼓励平台在地方运营，同时提供税源归属还有税收返还等奖励。但是呢，需要指出的是，不同地区的具体政策差异较大，所以建议企业机构在接入代征平台时，可以结合属地政策、平台合规资质及业务类型制定合理的用工方案。点汇云科·灵活用工的数字化解决方案优势点汇云科作为一个聚焦于金融合规服务的金融科技平台，设计研发推出的点金税系统，已经打造出了适用于多类型行业、不同的用工模式的一体化解决方案，具备了以下的优势：税务风险防控机制完善：有效隔离无票结算、公私账户混用等潜在风险；多场景适配：覆盖推广佣金、短期项目、兼职劳务、平台分润等多种合作类型；自动化高效结算体系：系统可以支持任务的审核、智能计算、快速结算、同步申报等全流程的闭环；合规凭证生成便捷：系统可以快速的自动生成缴税的证明、收入的凭据、发票存档等材料，方便企业机构合规的备案和审计的追溯。合规先行，用工无忧，灵活用工正当时面对用工方式加速变化、人力资源的结构持续调整的大趋势背景下，企业机构如果是想要高效的推进灵活用工模式，就必须具备相应的税务合规能力和管理体系。点汇云科为此推出了点金税平台，点金税正在为很多的企业机构在提供“合规、降本、高效”三位一体的专业解决方案，也得到了很多机构老板的认可。如果希望进一步了解灵活用工合规管理方案、各地税收政策适配细则或平台接入方式，欢迎联系点汇云科服务团队，我们将为您提供专业、定制化的解决建议。

在数字金融全面升级的时代背景下，企业对风险管控的依赖程度已经越来越高了。传统的人工风控的手段已经无法应对日益复杂和多元的欺诈和信贷风险。此时，基于大数据、人工智能与互联网技术构建的智能风控系统，自然而然成为企业实现高效、精准风控的关键工具。作为专注于金融科技解决方案的服务商，点汇云科通过其自主研发的智能风控系统（如：点金查、用户画像），正在为中小金融机构和B端客户提供一站式、多维度、实时性的智能风险识别与管控服务。什么是智能风控系统？智能风控系统是一个整合了大数据分析、AI算法、实时计算以及自动决策技术的风险控制管理平台，通常由下面几个核心功能模块组成：1、数据采集与处理：从各类渠道实时采集用户行为数据、第三方数据、公开数据等，并进行系统化的处理；2、模型构建和策略引擎：智能风控系统基于历史数据与行业规则构建风控模型，设置了业务审批、授信规则；3、风险评估和策略执行：在业务触发点自动调用评分模型，完成风险等级判断与决策输出；4、反馈机制和持续优化：通过闭环反馈持续调整模型参数，实现策略动态更新与风险自学习。点汇云科的智能化风控系统正是围绕了以上功能模块，结合了不同行业场景需求，打造出的一套针对于金融机构或类金融机构的贷前、贷中、贷后及营销全流程的智能风控解决方案。点汇云科智能风控系统的能力特色基于多年的深耕于金融服务经验和技术的积累，点汇云科将风控系统和展业过程中的实际业务场景深度融合，实现了以下几个功能模块的能力：1、全维度信息分析：整合个人或企业的诉讼、征信、财务行为、房产、车辆维保等多类信息，生成结构化报告，提升评估效率；2、风险测评和用户画像的建模：基于客户行为数据与外部数据源，自动生成用户画像模型，辅助授信与运营判断；3、多行业适配的能力：无论是小贷、融资租赁、消费金融，或者是线上电商平台，点汇云科的风控系统都可以快速配置、灵活部署；4、全生命周期风控闭环：从业务的申请到贷后的跟踪、或是逾期管理，系统都可以实现风险的事前识别、事中拦截、以及事后追溯。智能风控系统的典型应用场景从贷前到贷后风险管理 企业可通过风控系统在申请、授信调查、审批、放款审核、贷后监控等节点精准识别风险用户，防范潜在信用风险。构建反欺诈机制 在用户登录、注册、支付、活动、交易等全流程中布控风控因子，系统可识别异常行为并自动阻断风险事件，形成实时响应的反欺诈体系。前置化风险控制 企业可在客户获客阶段即注入风控机制，对接“点金查”等信息服务工具，提前排查潜在风险客户，降低后续业务成本。点汇云科风控系统的解决方案模块大数据风控平台：基于分布式数据架构，实现高并发、高容量的数据接入与实时风险分析。智能风控中台：整合打通了数据的采集、筛选、特征处理、建模以及规则引擎模块，为机构的各个部门提供实时、统一的风控管理服务支持。灵活的系统架构：支持秒级的审核和自定义的策略配置，能够满足不同金融场景下复杂的审批需求。风险预警系统：能够根据客户的不同属性、产品不同的类型构建出不同风险预警模型，实现动态的风险提示。交易反欺诈系统：可以识别跨设备登录、识别异常交易模式等行为，做到快速响应潜在欺诈风险，以防止资金的流失。知识图谱与关联分析：系统可以通过数据标签化与图谱挖掘技术识别用户之间的隐性关系，辅助复杂的授信判断。决策引擎模块：提供拖拽式的策略配置工具，展业过程中业务人员可以根据机构的运营情况快速调整规则，以实现策略响应的实时化。随着金融业务正在不断的向线上进行迁移和场景化的演进，风险防控越来越重要了。而点汇云科的智能风控系统，正凭借强大的数据整合能力、模型驱动能力与灵活架构优势，在多个金融机构得到了落地应用和验证，可以有效帮助企业提升风控效率、降低风险成本。未来，点汇云科将继续优化风控产品线，提升系统智能化水平，赋能更多金融与类金融企业构建高水平、可持续的风险控制能力。