智能风控系统的应用与价值

为了更好地满足金融机构及风控管理需求，提升风险识别的精准度和专业性，现对“用户画像”进行全面升级，自2026年1月31日起，原「用户画像」产品将正式更新，全面替换为功能更强大的「智能信用画像」，升级更新后的智能信用画像将为您带来更智能、更全面、更高效的信用评估体验。一、更新要点 1：「用户画像」正式升级为「智能信用画像」自 2026年1月31日 起：原【用户画像】产品将正式更新，由新版【智能信用画像】全面替代。操作方式不变原用户画像能力整体升级并扩展本次升级并非简单改名，而是由此前的独立产品「智能信用画像」能力整体覆盖原【用户画像】模块，提供更专业的个人信用评估能力。更新前后二、更新要点 2：智能信用画像迎来重要功能更新在产品替换的同时，智能信用画像本身也同步完成了一轮功能升级，重点体现在以下三个方面：1. 新增【用户资质评估】模块通过多业务场景大数据建模，对用户自身资质进行系统化评估，为审批、准入、授信提供更具参考价值的判断依据。2. 新增【消费与交易画像】模块从消费与交易行为中识别用户的真实消费能力与资金活跃度，辅助判断其还款现金流与还款能力，帮助机构精准识别高价值、低风险用户。3.【借贷画像】模块全面更新对用户在非银机构的历史借贷行为进行更细颗粒度刻画，覆盖：借贷申请行为消金及网贷授信情况额度使用行为履约与逾期表现重点识别多头借贷、额度集中、贷后风险暴露等关键风险点。*注：智能信用画像需用户强授权，合规使用三、智能信用画像核心优势智能化：自动化生成专业评估结论，降低人工分析成本，提高风控效率。多维度：十大维度风控要点抓取，涉及用户信用分、信息核验（基本信息、手机信息）、黑灰名单、欺诈识别、司法信息、自身资质、多头借贷、消费交易、不良风险。多场景适用：适用于信贷、车贷、3C租赁、拍卖、律所、债务重组等多样化业务场景，满足不同风控需求。四、智能信用画像产品模块详解1.综合信用评估模块结合整体信用评分与十个细分风险维度，形成精准的风险预警及决策支持，信用评估结论（如：建议通过 \ 建议拒绝 \ 建议人工审批），用户可自主选择是否开启信用评估结论参考。自主选择是否开启评估结论综合信用评估结论2. 用户基本信息核验核实用户身份及基本信息，保障信息真实性。3. 黑灰名单与欺诈行为识别重点识别团体欺诈、关联黑中介及黑名单记录，防范资金损失。4. 用户资质评估（新增）多场景大数据模型综合评估用户资质，辅助风险把控。用户资质5. 借贷画像（更新）覆盖申请、授信、额度使用及逾期行为，全面揭示借贷风险。信贷画像（部分截图）6. 消费和交易画像（新增）反映用户消费能力及现金流状况，辅助客户画像精准营销。消费和交易画像7. 司法信息及时掌握用户涉诉及司法风险。8. 不良信息覆盖用户违规等不良记录。四、典型应用场景贷前反欺诈及审批信贷、车贷审批环节精准识别欺诈行为及信用风险。贷后监测逾期风险实时跟踪，助力催收及风险管控。3C租赁及押金决策科学评估客户资质及风险水平，优化押金策略。拍卖准入及债务重组评估还款能力，辅助制定合理还款计划。智能信用画像使用入口小程序入口 1：独立入口路径【点汇金斗云】小程序首页 → 信用画像点汇金斗云小程序入口1小程序入口1小程序入口 2：点金查路径【点汇金斗云】小程序首页 → 点金查 → 个人查询 → 信用画像点汇金斗云小程序入口2点汇金斗云小程序入口2点汇云科官网入口↓入口1：通过信用画像进入点汇云科官网首页 → 数字金融系列 → 信用画像 → 点击【立即使用】入口2：通过点金查进入点汇云科官网首页 → 数字金融系列 → 点金查 → 点击【立即使用】 → 选择【个人风控】 → 勾选【信用画像】点汇云科官网入口感谢您对点汇云科的信赖与支持！此次升级将为您的业务风控提供更智能、更全面的技术支撑，帮助您从容应对复杂风险环境。欢迎持续关注点汇云科，开启智能风控新时代。如有任何疑问，欢迎联系您的客户经理或点汇云科官方客服。

在合同履行过程中，真正容易产生风险的，往往不是签约当下，而是履行中后段。比如已经交付货物、已经放款、已经提供服务，但在付款节点，对方提出延期、分期、缓付。这时，很多人会选择再签一份补充协议。但很少有人意识到：补充协议本身，并不能让债权更“安全”。普通协议，和“赋强公证协议”有什么本质区别？从形式上看，两者都是白纸黑字写清楚：欠多少钱什么时候还怎么还但在法律效果上，差异非常大。普通协议的路径是：违约 → 起诉 → 审理 → 判决 → 执行赋强公证协议的路径是：违约 → 申请执行 → 法院执行中间最大的区别在于：是否必须经过“诉讼审理”这一环节。赋强公证，到底“强”在哪里？所谓“赋强”，全称是：赋予债权文书强制执行效力的公证。它的核心不是“公证了更正规”，而是提前确定：一旦违约，可以直接申请法院执行。在办理赋强公证时，债务人需要在文书中明确承诺：自愿接受法院的强制执行。也正因为这个承诺的存在，法院在后续阶段，不再要求债权人重新起诉确认权利。赋强公证，适用于哪些情况？赋强公证并不是一种“特殊审批”，而是针对特定类型债权关系设计的法律工具。在法律实践中，它更适合用于这样的场景：债权债务关系已经形成，事实清楚欠款金额、履行方式明确双方对“欠不欠、欠多少”本身并无争议核心问题集中在履行时间或履行安排上也正因为如此，履行中的补充协议、延期还款协议、分期还款约定，反而是赋强公证中最常见、也最成熟的适用情形。公证机构的作用，并不是“设置门槛”，而是通过专业审查，把一份本来就清晰的债权关系，提前固定为可执行的法律依据，给已经形成的债权，加上一道执行保障。放到真实业务场景中，通常是这样用的不谈具体公司，只看常见情况：已交付设备或服务，对方申请延期付款金融业务中，借款人到期无力一次性清偿贷后协商分期、展期、重组还款计划典当、车贷、房抵等到期未结清的债务确认在这些场景中，如果只是“口头协商”或“普通补充协议”，风险其实并没有降低。而赋强公证的作用在于：把“协商结果”，变成“可执行的法律结果”。如果对方真的不履行，会发生什么？当债务人未按赋强公证的补充协议履行时：债权人向原公证处申请执行证书公证处依法核实履行情况出具执行证书后可直接向法院申请强制执行整个过程，不再需要重新经历一轮诉讼审理。赋强公证并不是用来“对付对方”的工具，而是一种在协商阶段就把风险边界讲清楚的制度安排。它既给了债务人履行空间，也为债权人保留了明确、可预期的救济路径。很多人是在纠纷已经扩大之后，才意识到这类制度的价值。但从风险控制的角度看，越早介入，越能减少不确定性。

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