2025年7月16日下午，点汇云科联合旗下专业法律团队广东点汇云律师事务所，成功举办第二期“借贷类金融民企法律风险防范及经营之道”线上法律交流会。继上期“贷款发放环节风控”专题之后，本次交流聚焦贷后管理、催收实务、担保风控、内部合规及合作风险防范等关键议题，为各类金融机构提供系统的风险管理解决思路与实操经验。
主讲阵容更新｜律师团队无缝接力分享
本次交流会由于邹建生律师临时公务未能出席，特录制视频回顾上期要点并致辞。视频系统梳理了第一期交流会中关于贷款发放环节的关键法律要点，并对企业如何构建风控闭环思维提出了深入建议。视频内容在会议开场播放，获得现场嘉宾的高度认可。
图：邹律师视频致辞截图
本次会议主讲由邹建生法律团队核心成员林静柔律师担纲主讲，点汇云科首席合规官黄海作为特邀嘉宾参与分享。作为点汇云律所核心法律顾问团队的重要成员，林律师拥有丰富的实务经验，长期为多家金融公司、小贷机构提供常年法律顾问服务，深谙借贷业务中的法律风险点与落地操作。
主讲人：林静柔
专职律师 | 点汇云律所
多家金融公司、小贷公司的常年法律顾问
作为常年法律顾问服务多家金融企业
为企业客户提供全流程法律支持
擅长民商事法律纠纷，如金融纠纷、合同纠纷、债权转让纠纷等领域的法律事务处理
包括：合规体系搭建、合同管理、风险防控。为企业提供全生命周期法律支持。
特邀嘉宾：黄海
首席合规官｜点汇云科
西南政法大学法学硕士
高级合规管理师注册ESG高级分析师拥有15年互联网金融法务合规经验，曾任上市公司信贷板块法务负责人、小贷公司合规总经理。深耕传统金融与类金融领域，擅长复杂合规体系搭建与风控机制优化，对金融业务合规建设有独到见解。
两位嘉宾围绕借贷类金融企业在贷后管理、催收流程、合规建设等关键环节中的高频法律问题展开深入讲解。
林律师凭借丰富的一线顾问经验，系统梳理了资金回收操作要点、担保合同设计技巧与内部审计风险点；黄海总则结合监管要求和实务案例，提供了制度搭建、风控机制优化等维度的合规建议。
双视角的专业输出，既有法律深度，又贴合业务实际，帮助参会机构建立更系统的风险防控思维。
精彩内容回顾｜实务干货满满
一、资金回收风险应对策略
- 贷后管理机制：强调建立定期回访制度，结合大数据分析、客户流水监控，确保借款用途真实、合规。
- 专款专用操作要点：推荐将资金直付至供应商等第三方账户，规范委托流程，防止客户挪用。
- 合规催收方式分级管理：日常采用电话、短信催收；如遇资产转移或恶意逃废债务，立即发函并启动诉前保全程序。
- 上门催收合规指引：提供留痕方式（合影、录音、授权书展示等），确保行动合法合规。
- 诉讼与协商路径选择：结合客户资产结构与还款能力，灵活制定回款策略；若诉讼需保证证据链完整。
- 债权转让操作细节：线上线下通知书签署要合规，保留还款记录、通知凭证及合理对价依据。
二、内部管理与合规运营
- 员工行为合规培训：杜绝虚假宣传、夸大授信额度、伪造材料等违法行为，防范刑民交叉风险。
- 营销话术规范：严禁冒用银行等身份，明确业务背景。
- 业务复盘机制：针对投诉案例组织内部学习，提升团队风险意识。
- 内部审计重点提示：确保“三流合一”（业务流、合同流、资金流），查清服务费收取的发票、账户与合同一致性。
三、合作及担保风险管控
合作机构选择要素：
- 从资方视角审查：客户群体、风控能力、逾期应对机制等。
- 从前端机构视角评估：资方的资金实力、审计制度、回款流程等。
抵押及担保设置建议：
- 审查抵押物权属，警惕夫妻共同财产登记问题；
- 担保人可覆盖法人、高管等关键主体，合同中明确“连带责任优先”；
- 企业对外担保应审查公司章程、有效决议程序，并防范公章被伪造等情形。
互动交流环节｜直击风控实操问题
多位参会机构代表围绕业务中的实际法律疑问积极发言，在多轮互动及案例讲解过程中，林静柔律师与黄海总通力配合、交替发言，共同围绕客户提出的实际问题展开剖析与分享。
林律师重点从法律条文、合同实操与风险案例入手，逐条梳理易忽视的法律风险点；黄海总则从合规管理、风控流程与业务落地维度出发，补充管理层视角与应对经验。形成“法律+管理”的双视角应答，获得企业客户一致认可。精彩纷呈：
- 关于抵押优先顺序及担保追偿：明确指出“一押优先”的法律原则，提示合同中应避免“需先处置抵押物”的表述。
- 夫妻共同财产抵押效力争议：林律师强调资方需尽到合理审查义务，才能获得“善意抵押”的合法保护。
- 法人责任与公司诉讼关联影响：剖析法人是否持股对其信用影响的区别，建议参会机构在风控时灵活运用企业征信系统核查结构关系。
图：黄海（左）林静柔律师（中）主持人（右）
会后福利支持
为回馈参会企业，本次交流会为未参与过福利活动的机构，提供以下权益包：
3 份律师函模板
3 份借款催收函模板
一次免费案件初审咨询
法务为盾，风控为矛；用专业守护每一笔交易。
感谢各位客户与合作伙伴的积极参与，我们下期见！
